Muitas pessoas enfrentam dificuldades na hora de conseguir um cartão de crédito devido ao score baixo. Essa pontuação, que reflete o histórico de pagamentos e comportamento financeiro, é um dos fatores mais considerados pelos bancos na concessão de crédito.
No entanto, algumas instituições financeiras e fintechs estão flexibilizando esse critério.
A aprovação de cartões de crédito para quem tem score baixo é possível em diversas instituições que buscam oferecer serviços inclusivos.
Bancos digitais, por exemplo, têm sido mais abertos a clientes com esse perfil, oferecendo cartões sem anuidade e outras vantagens. Essa flexibilização vem ampliando o acesso ao crédito no Brasil.
Além disso, muitos desses bancos digitais e tradicionais oferecem alternativas como cartões consignados ou pré-pagos, que dispensam análise de crédito. Dessa forma, mesmo quem está negativado ou tem um score baixo pode ter acesso a produtos financeiros com mais facilidade.
O score de crédito e por que ele importa
O score de crédito é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa. Essa pontuação, geralmente calculada por empresas como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, varia de 0 a 1.000 pontos e serve como um indicativo de quão provável é que um consumidor pague suas contas em dia.
Quanto maior a pontuação, maior a confiança que os bancos e instituições financeiras depositam nesse cliente para conceder crédito.
Por outro lado, um score baixo (geralmente abaixo de 400 pontos) pode dificultar a aprovação de cartões de crédito, empréstimos e outros serviços financeiros. Isso acontece porque os bancos consideram esse perfil mais arriscado.
No entanto, existem diversas instituições financeiras que têm facilitado o processo de concessão de crédito, mesmo para quem tem score baixo.
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Bancos que aprovam com score baixo
Banco Inter
O Banco Inter é uma das instituições digitais que oferecem cartões de crédito para pessoas com score de crédito baixo. Além de não cobrar anuidade, o banco oferece um processo de aprovação menos burocrático, o que facilita para quem tem dificuldade em conseguir crédito.
O cliente também pode usufruir de diversos benefícios, como transferências e saques gratuitos, além de um programa de cashback.
Will Bank
O Will Bank é outra fintech que tem ganhado destaque no mercado financeiro brasileiro. Ele oferece um cartão de crédito sem anuidade e sem a exigência de comprovação de renda.
Para quem tem score baixo, a aprovação é mais acessível, já que a fintech adota critérios menos rigorosos de avaliação. O cartão oferece ainda vantagens como cashback e descontos em lojas parceiras.
Banco Pan
O Banco Pan é uma opção interessante para quem tem score de crédito baixo. Ele oferece cartões de crédito sem anuidade e com aprovação facilitada.
A instituição também conta com produtos específicos para clientes negativados, como o cartão consignado, voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Para quem precisa de um cartão com urgência, o Banco Pan pode ser uma boa escolha.
PagBank
O PagBank, do grupo UOL, também oferece um cartão de crédito pré-pago, ideal para quem tem dificuldades em conseguir crédito tradicional. Nesse caso, o cliente recarrega o cartão com um valor que será utilizado como limite de compras.
Além disso, o PagBank oferece uma conta digital completa e gratuita, sem taxas de manutenção.
Outras opções de cartão de crédito para score baixo
Neon
O Neon é uma fintech que oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade. Para quem tem score baixo, o processo de aprovação é facilitado, e a instituição permite que o cliente use o cartão de forma imediata para compras online.
O Neon também disponibiliza um cartão virtual para garantir mais segurança nas transações digitais.
Trigg
A fintech Trigg se destaca por oferecer um cartão de crédito com cashback, mesmo para quem tem score baixo.
O processo de solicitação é 100% digital, e o cliente pode começar a usar o cartão de forma virtual, assim que for aprovado. A única desvantagem é que o cartão tem cobrança de anuidade, mas as vantagens de cashback podem compensar esse custo.
C6 Bank
O C6 Bank é uma outra fintech que tem facilitado a aprovação de cartões para pessoas com score baixo.
O banco oferece um cartão sem anuidade e com vários benefícios, como um programa de pontos e a possibilidade de investir diretamente pelo aplicativo. Além disso, o C6 permite personalizar o cartão com o nome do cliente, uma funcionalidade que atrai muitos consumidores.
Mercado Pago
O Mercado Pago, empresa do grupo Mercado Livre, oferece um cartão pré-pago que pode ser uma boa solução para quem tem score baixo ou está negativado.
Com ele, o cliente tem a possibilidade de fazer compras online e parceladas, algo que não é possível com um simples cartão de débito. Como é pré-pago, não há análise de crédito, o que facilita ainda mais a aprovação.
Como aumentar as chances de aprovação do seu cartão de crédito?
Embora muitas instituições ofereçam facilidades para quem tem score baixo, é importante adotar boas práticas para melhorar seu perfil de crédito e, assim, aumentar as chances de aprovação. Confira algumas dicas:
Mantenha as contas em dia
Pagar as contas em dia é essencial para melhorar seu score de crédito. Quanto mais tempo você mantiver um bom histórico de pagamentos, mais confiável você será considerado pelas instituições financeiras.
Negocie suas dívidas
Se você tiver dívidas pendentes, tente renegociá-las. Além de evitar que seu nome seja negativado, isso pode ajudar a melhorar seu score de crédito a longo prazo.
Use seu crédito com responsabilidade
Se você já possui um cartão de crédito, use-o com responsabilidade. Mantenha seus gastos dentro de um limite que você consiga pagar integralmente no vencimento. Isso não só evita o pagamento de juros, como também contribui para um bom histórico de crédito.
Mantenha seus dados atualizados
Certifique-se de que seus dados pessoais estão sempre atualizados nas plataformas de consulta de crédito, como Serasa e Boa Vista. Isso facilita a análise de crédito pelas instituições financeiras e pode aumentar suas chances de aprovação.
Portanto, ter um score de crédito baixo não significa que você não conseguirá um cartão de crédito. Com o crescimento das fintechs e bancos digitais, as opções de crédito têm se tornado cada vez mais acessíveis para todos os perfis de consumidores.
Ao escolher o cartão certo e adotar práticas saudáveis de uso do crédito, é possível não apenas ter acesso a esses produtos, mas também melhorar sua pontuação ao longo do tempo.
